Loans

Term Loans

ટર્મ લોન શું છે?

મુદતની લોન ચોક્કસ ઉધાર શરતોના બદલામાં ઉધાર લેનારાઓને એકસાથે રોકડ રકમ પ્રદાન કરે છે. ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે મજબૂત નાણાકીય નિવેદનો સાથે સ્થાપિત નાના વ્યવસાયો માટે હોય છે . રોકડની ચોક્કસ રકમના બદલામાં, ઉધાર લેનાર નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર સાથે ચોક્કસ ચુકવણી શેડ્યૂલ માટે સંમત થાય છે . ટર્મ લોનને ચુકવણીની રકમ અને લોનની કુલ કિંમત ઘટાડવા માટે નોંધપાત્ર ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે.

ટર્મ લોનને સમજવી

ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે નાના વ્યવસાયોને આપવામાં આવે છે જેમને સાધનસામગ્રી ખરીદવા માટે રોકડની જરૂર હોય છે, તેમની ઉત્પાદન પ્રક્રિયાઓ માટે નવી ઇમારત અથવા તેમના વ્યવસાયને ચાલુ રાખવા માટે અન્ય કોઈ સ્થિર સંપત્તિની જરૂર હોય છે. કેટલાક વ્યવસાયો તેમને મહિના-થી-મહિનાના ધોરણે કામ કરવા માટે જરૂરી રોકડ ઉધાર લે છે. ઘણી બેંકોએ ખાસ કરીને આ રીતે કંપનીઓને મદદ કરવા માટે ટર્મ લોન પ્રોગ્રામની સ્થાપના કરી છે.

વ્યાપાર માલિકો મુદતની લોન માટે અરજી કરે છે તે જ રીતે તેઓ અન્ય કોઈ ક્રેડિટ સુવિધા માટે અરજી કરે છે – તેમના ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરીને. તેઓએ તેમની ક્રેડિટપાત્રતા દર્શાવતા નિવેદનો અને અન્ય નાણાકીય પુરાવા પ્રદાન કરવા આવશ્યક છે . 1 મંજૂર કરાયેલા ઋણ લેનારાઓને એકસાથે રોકડ રકમ મળે છે અને ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન, સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક ચુકવણી શેડ્યૂલ પર ચૂકવણી કરવી જરૂરી છે. 

ટર્મ લોનમાં નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દર અને પરિપક્વતાની નિર્ધારિત તારીખ હોય છે. જો આવકનો ઉપયોગ સંપત્તિની ખરીદી માટે નાણાં પૂરાં પાડવા માટે કરવામાં આવે છે, તો તે સંપત્તિનું  ઉપયોગી જીવન  પુન:ચુકવણી સમયપત્રકને અસર કરી શકે છે. લોનને ડિફોલ્ટ અથવા ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળતાના જોખમને ઘટાડવા માટે કોલેટરલ અને સખત મંજૂરી પ્રક્રિયાની જરૂર છે . ઉપર નોંધ્યું છે તેમ, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને લોન એડવાન્સ કરતા પહેલા ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે.

ઋણ લેનારાઓ ઘણીવાર ઘણા કારણોસર ટર્મ લોન પસંદ કરે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • સરળ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા
  • રોકડની અપફ્રન્ટ એકમ રકમ પ્રાપ્ત કરવી
  • ઉલ્લેખિત ચૂકવણી
  • નીચા વ્યાજ દરો

મુદતની લોન લેવાથી કંપનીના રોકડ પ્રવાહમાંથી અન્યત્ર ઉપયોગ કરવા માટે રોકડ પણ મુક્ત થાય છે.

ટર્મ લોનના પ્રકાર

ટર્મ લોન ઘણી જાતોમાં આવે છે, જે સામાન્ય રીતે લોનના જીવનકાળને પ્રતિબિંબિત કરે છે. આમાં શામેલ છે:

  • ટૂંકા ગાળાની લોન: આ પ્રકારની મુદતની લોન સામાન્ય રીતે એવી કંપનીઓને આપવામાં આવે છે જે ક્રેડિટની લાઇન માટે લાયક ન હોય. તેઓ સામાન્ય રીતે એક વર્ષથી ઓછા સમયમાં ચાલે છે, જો કે તેઓ 18 મહિના સુધીની લોનનો પણ ઉલ્લેખ કરી શકે છે. 3
  • મધ્યવર્તી ગાળાની લોન: આ લોન સામાન્ય રીતે એક થી ત્રણ વર્ષની વચ્ચે ચાલે છે અને કંપનીના રોકડ પ્રવાહમાંથી માસિક હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે .
  • લાંબા ગાળાની લોન: આ લોન ત્રણથી 25 વર્ષ વચ્ચે ગમે ત્યાં રહે છે. તેઓ કંપનીની સંપત્તિનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે અને નફો અથવા રોકડ પ્રવાહમાંથી માસિક અથવા ત્રિમાસિક ચૂકવણીની જરૂર પડે છે. તેઓ અન્ય દેવાં, ડિવિડન્ડ અથવા પ્રિન્સિપાલના વેતન સહિત કંપની લઈ શકે તેવી અન્ય નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને મર્યાદિત કરે છે અને લોનની ચુકવણી માટે ખાસ કરીને નફાની રકમની જરૂર પડી શકે છે.

ટૂંકા અને મધ્ય-ગાળાની લોન બંને બલૂન લોન પણ હોઈ શકે છે અને બલૂન ચુકવણીઓ સાથે આવે છે . આનો અર્થ એ છે કે અંતિમ હપ્તો અગાઉના કોઈપણ કરતાં ઘણી મોટી માત્રામાં ફૂલે છે અથવા ફુગ્ગાઓ ફૂટે છે.

ટર્મ લોનનું ઉદાહરણ

સ્મોલ બિઝનેસ એડમિનિસ્ટ્રેશન (SBA) લોન, જેને સત્તાવાર રીતે 7( a ) ગેરેન્ટેડ લોન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે લાંબા ગાળાના ધિરાણને પ્રોત્સાહિત કરે છે. કંપનીની તાત્કાલિક અને ચક્રીય કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે ટૂંકા ગાળાની લોન અને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન પણ ઉપલબ્ધ છે. 1

લાંબા ગાળાની લોન માટેની પાકતી મુદત ચૂકવવાની ક્ષમતા , લોનનો હેતુ અને ધિરાણ પ્રાપ્ત સંપત્તિના ઉપયોગી જીવનના આધારે બદલાય છે. મહત્તમ પરિપક્વતા તારીખો સામાન્ય રીતે રિયલ એસ્ટેટ માટે 25 વર્ષ, કાર્યકારી મૂડી માટે દસ વર્ષ સુધી અને મોટાભાગની અન્ય લોન માટે દસ વર્ષ છે. લેનારા માસિક મુદ્દલ અને વ્યાજની ચૂકવણી સાથે લોનની ચુકવણી કરે છે. 4

કોઈપણ લોનની જેમ, SBA ફિક્સ-રેટ લોનની ચુકવણી એ જ રહે છે કારણ કે વ્યાજ દર સ્થિર છે. તેનાથી વિપરીત, વેરિયેબલ-રેટ લોનની ચૂકવણીની રકમ બદલાઈ શકે છે કારણ કે વ્યાજ દરમાં વધઘટ થાય છે. ધિરાણકર્તા કંપનીના સ્ટાર્ટઅપ અથવા વિસ્તરણના તબક્કા દરમિયાન માત્ર વ્યાજની ચૂકવણી સાથે SBA લોન સ્થાપિત કરી શકે છે. પરિણામે, વ્યવસાય પાસે સંપૂર્ણ લોન ચૂકવણી કરતા પહેલા આવક પેદા કરવાનો સમય છે. મોટાભાગની SBA લોન બલૂન પેમેન્ટની મંજૂરી આપતી નથી.

જો લોન 15 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયની પાકતી મુદત ધરાવતી હોય તો જ SBA લોન લેનાર પાસેથી પ્રીપેમેન્ટ ફી વસૂલ કરે છે. જ્યાં સુધી રિકવરી વેલ્યુ લોનની રકમની બરાબર ન થાય અથવા લેનારા વ્યાજબી રીતે ઉપલબ્ધ તમામ અસ્કયામતો ગીરવે મૂકે ત્યાં સુધી વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત અસ્કયામતો દરેક લોનને સુરક્ષિત કરે છે. 5

શા માટે વ્યવસાયોને ટર્મ લોન મળે છે?

ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે સાધનસામગ્રી, સ્થાવર મિલકત અથવા કાર્યકારી મૂડી માટે હોય છે જે એકથી 25 વર્ષની વચ્ચે ચૂકવવામાં આવે છે. એક નાનો વ્યવસાય ઘણીવાર ટર્મ લોનમાંથી રોકડનો ઉપયોગ તેની ઉત્પાદન પ્રક્રિયા માટે સાધનસામગ્રી અથવા નવી ઇમારત જેવી સ્થિર અસ્કયામતો ખરીદવા માટે કરે છે. કેટલાક વ્યવસાયો દર મહિને કામ કરવા માટે જરૂરી રોકડ ઉધાર લે છે. ઘણી બેંકોએ ખાસ કરીને આ રીતે કંપનીઓને મદદ કરવા માટે ટર્મ-લોન પ્રોગ્રામની સ્થાપના કરી છે.

ટર્મ લોનના પ્રકાર શું છે?

ટર્મ લોન ઘણી જાતોમાં આવે છે, જે સામાન્ય રીતે લોનના જીવનકાળને પ્રતિબિંબિત કરે છે. ટૂંકા ગાળાની લોન, સામાન્ય રીતે એવી કંપનીઓને ઓફર કરવામાં આવે છે જે ક્રેડિટ લાઇન માટે લાયક ન હોય, સામાન્ય રીતે એક વર્ષથી ઓછી ચાલે છે, જો કે તે 18 મહિના કે તેથી વધુ સમયની લોનનો પણ ઉલ્લેખ કરી શકે છે. 3 મધ્યવર્તી ગાળાની લોન સામાન્ય રીતે એક થી ત્રણ વર્ષથી વધુ ચાલે છે અને કંપનીના રોકડ પ્રવાહમાંથી માસિક હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાની લોન ત્રણથી 25 વર્ષ સુધી ચાલે છે, કંપનીની સંપત્તિનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે અને નફો અથવા રોકડ પ્રવાહમાંથી માસિક અથવા ત્રિમાસિક ચૂકવણીની જરૂર પડે છે.

ટર્મ લોનના સામાન્ય લક્ષણો શું છે?

ટર્મ લોનમાં નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દર, માસિક અથવા ત્રિમાસિક ચુકવણી શેડ્યૂલ અને એક સેટ પાકતી તારીખ હોય છે. જો લોનનો ઉપયોગ સંપત્તિની ખરીદી માટે ફાઇનાન્સ કરવા માટે કરવામાં આવે છે, તો તે સંપત્તિનું ઉપયોગી જીવન પુન:ચુકવણી સમયપત્રકને અસર કરી શકે છે. લોનને ડિફોલ્ટ અથવા ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળતાના જોખમને ઘટાડવા માટે કોલેટરલ અને સખત મંજૂરી પ્રક્રિયાની જરૂર છે. જો કે, મુદતની લોન સામાન્ય રીતે સમય કરતાં પહેલાં ચૂકવવામાં આવે તો તેમાં કોઈ દંડ લાગતો નથી.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Back to top button